AOV met advies AOV direct afsluiten
In 2016 was 19 procent van de 895 duizend zelfstandigen zonder personeel (zzp’ers) met een hoofdinkomen uit ondernemerschap verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. In de jaren daarvoor is dit aandeel steeds gedaald. In 2011 betaalde nog ruim 23 procent van de zzp’ers premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov). Dat blijkt uit nieuwe cijfers van het CBS.
Zelfstandigen met personeel (zmp’ers) verzekeren zich vaker tegen arbeidsongeschiktheid dan zzp’ers: in 2016 was 32,4 procent van de zmp’ers verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, ruim boven het aandeel verzekerde zzp’ers van 19 procent. Verzekerde zzp’ers en zmp’ers droegen een even groot deel van hun bruto-ondernemersinkomen af aan aov-premie (6,7 procent).
Ook premie lijfrente komt steeds minder vaak voor
In de periode 2011-2016 daalde eveneens het aandeel zelfstandigen dat een lijfrentepremie betaalt als pensioenvoorziening. In 2016 betaalde 10 procent van de zzp’ers lijfrentepremie tegen 16,5 procent van de zmp’ers. In 2011 was dit nog 13,3 versus 20,6 procent. Het beslag op het ondernemersinkomen was respectievelijk 4,0 en 3,5 procent.
Een belangrijk deel van de pensioenvoorziening van zelfstandigen zit in het ondernemingsvermogen. Als de eigen onderneming wordt verkocht, kan via een lijfrente eenmalig een groot bedrag worden ingelegd voor het pensioen. Begin 2016 was het doorsnee ondernemingsvermogen van zzp’ers bijna 19 duizend euro. Voor zmp’ers lag dit met ruim 74 duizend euro een stuk hoger.
Jongeren en ouderen minst vaak verzekerd
Jongere en oudere zelfstandigen zijn het minst vaak verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Zo betaalde in 2016 slechts 7 procent van de zzp’ers tot 25 jaar een premie aov. In de leeftijd van 25 tot 45 jaar was 21 procent verzekerd, tegen bijna 20 procent van de 45- tot 65-jarigen. Vanaf 65 jaar is van een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid vrijwel geen sprake meer (1 procent).
De groep zzp’ers van 25 tot 45 jaar had vanaf 2011 steeds minder vaak een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid. Ook in 2016 daalde het aandeel met een aov nog bij deze groep. Oudere zzp’ers van 45 tot 65 jaar hadden in 2016 even vaak een dergelijke verzekering als in de jaren ervoor.
Een derde zzp’ers in de bouw heeft arbeidsongeschiktheidsverzekering
Zzp’ers in de bouwnijverheid verzekeren zich het vaakst tegen arbeidsongeschiktheid (32 procent), gevolgd door zzp’ers in de financiële dienstverlening en landbouw, bosbouw en visserij. Het hoge aandeel verzekerden in de bouw en landbouw heeft onder meer te maken met de (fysieke) aard van de werkzaamheden in deze sectoren. Zelfstandigen met een hoger inkomen verzekeren zich vaker tegen arbeidsongeschiktheid. Zelfstandigen in de financiële dienstverlening en zmp’ers bij de overheid en zorg verzekeren zich dan ook vaker tegen arbeidsongeschiktheid. In de handel, vervoer, horeca en de sector cultuur, recreatie en overige diensten betalen relatief de minste zelfstandigen deze premie.
Daling
Het aandeel zzp’ers met een arbeidsongeschiktheidsverzekering is in de periode 2011-2016 in alle sectoren gedaald. De daling was het grootst in de sectoren bouw, cultuur, recreatie en overige diensten en handel, vervoer en horeca; in de financiële dienstverlening was de daling het kleinst.
CNV Vakcentrale
CNV voorzitter Maurice Limmen: ‘725.000 zzp’ers lopen elke dag het risico arbeidsongeschikt te raken en voor hun inkomen afhankelijk te worden van de bijstand of een partner. Dat is niet alleen heel erg voor die zzp’er, maar ook voor de maatschappij als geheel die voor het risico opdraait. Bovendien werkt het een ongelijk speelveld tussen werknemers en zzp’er in de hand.‘
Slechts 19% van de zzp’ers is verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Voor het gros van de zzp-ers blijft gelden dat ze dagelijks groot risico lopen. Maurice Limmen: ‘Het is voor veel zzp’ers dus domweg te duur of ze verzekeren zich niet om hun tarief lager te houden ten opzichte van de concurrentie. Dat bevestigd volgens het CNV maar weer eens de noodzaak tot het invoeren van een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers. Alleen door een verplichte verzekering voorkom je dat zzp’ers onderling met elkaar moeten concurreren op het risico dat ze onverzekerd van de ladder vallen.’
Ook bouwen steeds minder zzp’ers pensioen op via een lijfrente, zo blijkt uit de cijfers. Limmen: ‘Door zich niet te verzekeren en geen pensioen op te bouwen zijn zzp’ers vaak goedkoper dan werknemers. Dit zorgt voor concurrentie op arbeidsvoorwaarden tussen werkenden die hetzelfde type werkzaamheden uitvoeren. Alleen de werkgever heeft hier voordeel aan. De werkende wordt hiermee of de markt uit geprezen of loopt het risico op grote inkomensachteruitgang. Dat moet stoppen.’
Bron: CBS en CNV